Berufsunfähigkeit Antrag

Versicherung ist nicht gleich Versicherung, da es bei den Leistungen zum Teil gravierende Unterschiede gibt. Worauf Sie dabei achten sollten erfahren Sie auf dieser Seite

Damit Sie auch wirklich eine gute Absicherung für den Fall der Berufsunfähigkeit haben sollten Sie beim Antrag auf Berufsunfähigkeit-Schutz auf einige wichtige Punkte achten.

Generell unterscheidet man zwei Typen: zum einen den klassischen Tarif und zum anderen die Investment-Variante der BU-Versicherung.

Der Unterschied zwischen den beiden besteht darin, dass der klassische Tarif nur das reine Risiko einer Erwerbsminderung oder -unfähigkeit absichert. Die Investment-Variante dagegen legt darüber hinaus einen Teil der Prämie gewinnbringend an. Dadurch erhalten Sie zum Ablauf der Versicherungsdauer (Endalter) noch eine Kapitalauszahlen. Diese entspricht in etwa der Summe der eingezahlen Beiträge. Es kann auch etwas mehr oder weniger sein. Jedenfalls ist bei dieser Variation das Geld nicht komplett weg wenn man die Versicherung nicht benötigt (was wir alle hoffen wollen), sondern es gibt sogar noch Geld raus. Daher ist die Investment-Variante sehr empfehlenswert, besonders für junge berufstätige. Erstens sind die Beiträge noch sehr gering und zum anderen ist die Kapitalabfinden höher, je früher man beginnt.

Achtung beim Antrag auf Berufsunfähigkeit  

Nachdem Sie sich nun für einen der beiden Typen entschieden haben, sollten Sie noch folgende wichtige Punkte beachten:

• Achtung Überversicherung! Sie sollten auf keinen Fall eine zu hohe Erwerbsminderungs-Rente vereinbaren. Das ist für den Vermittler zwar gut, weil er mehr Provision bekommt, für Sie aber schlecht, da Sie zuviel Beitrag zahlen. Die Rente sollte max. 45% - 50% Ihres Nettoeinkommens betragen. Das ist völlig ausreichend.
• Das Endalter sollte 65 (bzw. 67 Jahre) betragen. Sollte das aus Kostengründen nicht möglich sein, so sollte eine Absicherung zumindest bis zum 60. Lebensjahr gewählt werden. Gerade im Höheren Alter ist das Risiko berufsunfähig zu werden besonders hoch. Daher sollte man das Endealter entsprechend wählen.
• Verzicht auf abstrakte Verweisbarkeit ist einer der wichtigsten Punkte. Nähere infos zur Verweisbarkeit finden sie unter Berufsunfähigkeit und Verweisung .
• Leistung ab 50% Erwerbsminderung sollte Ihnen wichtig sein. Denn was haben Sie davon wenn Sie erst im Rollstuhl sitzen müssen bevor Sie die private Rente aus der Berufsunfähigkeitsversicherung erhalten?
• Leistung nach 6 Monaten stellt sicher, dass Sie bei einer ununterbrochenen Erwerbsminderung (EM) von mind. 50% nach 6 Monaten Ihre Rente bekommen. Das ist eine Standartfrist, da innerhalb der ersten 6 Monate nach EM der finanzielle Nachteil durch die gesetzliche oder private Krankenversicherung aufgefangen wird. Diese zahlt Ihnen für diesen Zeitraum eine Lohnfortzahlung.
• Rückwirkende Rentenzahlung ist ein Muss für eine Gute BU-Versicherung. Hiermit wird sichergestellt, dass Sie nach Ablauf der 6 Monate rückwirkend vom ersten Tag der Erwerbsminderung die monatlich vereinbartemRente nachgezahlt bekommen.
• Die Gesundheitsfragen sollten den zeitlichen Rahmen von 10 Jahren nicht überschreiten.

Noch eine kurze Anmerkung zu den Gesundheitsfragen:
Natürlich sollten Sie hier wahrheitsgemässe Angaben machen. Falls Sie aber versehentlich oder unwissentlich eine falsche Angabe machen, sollte die Versicherung eine sog. kurzes Rücktrittsrecht haben. Dieses besagt, dass die Gesellschaft in einem solchen Fall nur bis zu 5 Jahren nach Vertragsabschluss vom Vertrag zurücktreten kann. Ausserdem sollten bei unwissentlich falschen Angaben keine Beitragserhöhungen bzw. Kündigungen vom Versicherer erfolgen. Fragen Sie ruhig gezielt nach diesen Punkten. Das ist Ihr gutes Recht.

Sollten Sie sich an diese Punkte und Empfehlungen halten, haben Sie Ihre Arbeitskraft bestmöglich abgesichert. Mit dem kostenlosen BU-Vergleich unseres Partners können Sie schnell und leicht herausfinden welcher Anbieter für Sie das beste Angebot bereit hält.

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